Imagínese que necesita un pequeño préstamo para arreglar el coche que utiliza para trabajar, o para comprar unos boletos de avión para ir a un funeral en un lugar distante. Incluso teniendo un trabajo constante, los bancos aún le dicen que no. “Disculpe” dicen, “no le prestamos dinero a personas a menos que sepamos que ya han tomado y repagado otros préstamos.”

Lamentablemente, es una situación en la cual muchos de nuestros vecinos se encuentran frecuentemente – familias trabajadoras que tiene poco o nada de acceso a servicios bancarios y con ahorros limitados.

La Reserva Federal reporta que 46% de estadounidenses no podrían absorber un gasto de emergencia de $400 sin tener que tomar dinero prestando o vender algo –la alternativa siendo no poder hacer nada al respecto.

Este riesgo es muy alto para personas que no tienen historial en los principales burós de crédito. Según el Consumer Financial Protection Bureau, uno de cada 10 adultos es “invisible de crédito”, una proporción que incrementa cuando se trata de comunidades de Latinos y Afro Americanos de bajos ingresos.

Este es el mayor reto en el Condado de Kern, donde los niveles de pobreza son altos y donde más de la mita de la población es de origen Hispano o Afro Americano, según el Censo de EE.UU. La buena noticia es que ciertas compañías financieras con una misión de progreso social están siendo proactivos al ayudar a la población no bancarizada.

Un gran ejemplo local es un nuevo programa que ofrece préstamos que ayudan a crear crédito a Latinos inmigrantes, con montos entre $300 y $2,500 y tasas mucho menores de las que se cobran en casas de empeño o prestamistas de día de pago “payday”.

Estos préstamos están ahora disponibles a través de una de las entidades financieras más grandes del Valle Central – el Kern Schools Federal Credit Union, el cual empezó en 1938 con unos cuantos profesores y que hoy en día sirve a cualquier persona que vive o trabaja en el Condado de Kern, con 10 sucursales y un gran número de cajeros automáticos sin cargos.

Los préstamos han sido diseñados para personas que no califican para préstamos con un banco tradicional y son proveídos por un nuevo socio de Kern Schools, INSIKT, que conduce sus operaciones en español e inglés.

Usando tabletas digitales en las sucursales para recolectar información y tecnología para procesarla, INSIKT, a través de su plataforma Lendify, identifica a personas con el ingreso suficiente y la “voluntad moral” para hacer pequeños pagos a lo largo del préstamo, con plazos desde 6 meses hasta más de un año. Los préstamos son una opción de financiamiento en caso de emergencias y ayudan a crear un historial crediticio, incluso para los que no tienen un puntaje con los burós de crédito actualmente.

Kern Schools espera que los préstamos de Lendify atraigan a nuevos miembros de la comunidad Hispana a la cooperativa, ayudando a cumplir su misión de servir a todos los segmentos de la población.

Los nuevos clientes pueden presentar varios tipos de documentos para unirse a Kern Schools y tomarán el primer paso para unirse al sistema financiero formal, ya que no se les pedirá los $5 usualmente requeridos para abrir una nueva cuenta.

“Este es un programa transformador para nuestra comunidad” dijo el Presidente de Kern Schools Steve Renock. “Queremos ayudar a todos los ciudadanos del Condado de Kern a que cumplan sus objetivos, alcancen sus sueños, y que obtengan libertad financiera. La plataforma Lendify de INSIKT será una gran herramienta para hacer esto realidad.”

Los préstamos también serán ofrecidos a miembros existentes de Kern Schools que no han podido ser aprobados para un préstamo, como también a jóvenes del Condado de Kern que aún no han tenido la oportunidad de crear un historial de crédito.

Para todos estos clientes, los préstamos de INSIKT son una excelente oportunidad de crear o reparar crédito. Eso es algo que los prestamistas de día de pago “payday” o casas de empeño en la Calle East Niles en Bakersfield no ofrecen, ya que no reportan los pagos a los burós de crédito. Los pagos de Lendify siempre serán reportados, uno de los muchos beneficios.

Efectivamente, la mayor razón por la cual muchos toman un préstamo de Lendify es para establecer un historial crediticio, algo que aprendí de mi amigo James Gutierrez, el fundador de INSIKT. Como yo, el Sr. Gutierrez es el nieto de inmigrantes trabajadores, y sus padres le enseñaron que está obligado a ayudar a su comunidad – una lección que nunca olvidó cuando completó sus estudios en Yale y Stanford. Fue pionero de este concepto totalmente nuevo de préstamos en otra compañía que fundó, Oportun, que hasta ahora ha prestado más de $3 billones en pequeños préstamos a Hispanos.

Sr. Gutierrez señala que el estado de California creó un programa especial para incrementar el acceso a este tipo de préstamos personales. Un reporte en el 2015 sobre el impacto de este programa enseñó que la mayoría de clientes vieron sus puntajes de crédito incrementar por un promedio de 355 puntos.

Esto debería ser un gran incentivo para que miles de Latinos tomen el camino de East Niles al sistema financiero formal, a través del Kern Schools Federal Credit Union. Los que tengan curiosidad de aprender más sobre esta iniciativa, presten atención al próximo anuncio del lanzamiento oficial del programa en el Mercado Latino en Bakersfield a principios de Mayo – o también pueden acercarse a cualquier sucursal de Kern Schools para pedir más información.

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