Por Levi Sumagaysay / CalMatters

   Los titulares de la tarjeta verde ya no califican para préstamos de la Small Business Administration, eliminando una fuente de financiación de larga data para inmigrantes que, según los defensores, desincentivará la creación de empleo y perjudicará la economía.

     La SBA limitó el acceso a sus préstamos a ciudadanos y nacionales estadounidenses solo a partir de marzo, y amplió esa política a préstamos respaldados por la SBA a partir de abril. Además, cualquier negocio que sea siquiera parcialmente propiedad de un residente legal permanente con tarjeta verde ya no es elegible para los préstamos.

    California —que tiene la mayor cantidad de pequeñas empresas y la mayor población inmigrante del país— podría ser la más afectada. Los préstamos de la SBA han sido importantes para los emprendedores inmigrantes porque suelen ser de bajo interés y están disponibles para quienes no tienen un historial crediticio establecido. La agencia también ha respaldado préstamos de financiadores privados, proporcionando una garantía gubernamental para personas que los bancos consideren más arriesgadas. Ahora, todos esos préstamos están fuera de la mesa para propietarios y futuros propietarios de restaurantes, pastelerías, despachos de abogados, clínicas médicas, medallones de taxis, salones de uñas y más que tengan tarjetas verdes. 

    Los propietarios de pequeñas empresas son responsables del 99% de los nuevos empleos netos en el estado, según la Oficina de Defensores de las Pequeñas Empresas de California. Los emprendedores inmigrantes representan el 40% de la comunidad empresarial del estado y generaron 28.400 millones de dólares en ingresos en 2023, según GO-Biz, la oficina del gobernador para el desarrollo empresarial y económico.

    Small Business Majority, un grupo nacional de defensa empresarial, escribió a la SBA a mediados de marzo instando a la agencia federal a reconsiderar los cambios. La carta, firmada por decenas de grupos estatales y nacionales y cámaras de comercio, calificó las nuevas políticas como "un enfoque equivocado que ignora datos económicos críticos que subrayan el poder generador de empleo de la comunidad inmigrante."

    La SBA tiene una capacidad de préstamo limitada, dijo Maggie Clemmons, portavoz de la agencia. "El cambio normativo de la agencia ayudará a garantizar que más ciudadanos estadounidenses tengan acceso a fondos previamente concedidos a no ciudadanos", dijo en un correo electrónico.

La SBA aprobó 3.358 préstamos para pequeñas empresas propiedad parcialmente de un residente permanente legal en el año fiscal 2025, principalmente durante la administración Biden, según Clemmons. Eso representó el 4% de los 85.000 préstamos aprobados por la agencia.
    En California, los cambios podrían afectar a unos 220.000 pequeños empresarios que poseen tarjetas verdes, según Carolina Martinez, directora ejecutiva de CAMEO Network, una asociación nacional de organizaciones que apoyan a pequeñas empresas.

    "Lo más importante para nosotros es entender realmente que esta decisión de la SBA... es realmente perjudicial para la economía estadounidense", dijo Martínez.

Fondo de Forma

Persiguiendo el sueño americano

    Cristina Foanene, una inmigrante rumana que llegó a Estados Unidos hace 20 años, era titular de la green card cuando obtuvo un préstamo de la SBA en 2018 que le permitió a ella y a su marido comprar un edificio y expandir su empresa de vidrio, MCS Glass, en Fresno. Ahora tienen 30 empleados.

    "El préstamo nos dio la oportunidad de crear más empleos, de tener un impacto aún mayor en nuestra comunidad", dijo Foanene. Su objetivo es fabricar más productos y crear más puestos de trabajo, añadió.

    Dijo que no sabe dónde estaría el negocio hoy sin los préstamos de la SBA que recibieron a lo largo de los años. El mes pasado firmaron su tercer préstamo, dijo Foanene, el primero como ciudadanos estadounidenses.

    Se declaró leal a este país y dijo que le entristece que otros como ella no tengan las mismas oportunidades de perseguir el Sueño Americano asegurando préstamos de la SBA mientras "respetan las leyes".

     "Literalmente me rompe el corazón", dijo Foanene. "Hay tanta gente buena con buenas intenciones. Me parece injusto."

    Otros emprendedores o contratistas independientes también pierden una posible red de seguridad que los préstamos de la SBA proporcionaban una vez.

    "Durante la pandemia, estos préstamos fueron cruciales para la supervivencia de las personas", dijo Dung Nguyen, director de programas y organización de California Healthy Nail Salon Collaborative, una organización que defiende a los inmigrantes vietnamitas, muchos de los cuales trabajan en la industria de los salones de uñas. El grupo firmó la carta de la Small Business Majority a la SBA.

    Nguyen dijo que los trabajadores y propietarios de salones de uñas que solicitaron esos préstamos durante la pandemia siguen devolviéndolos.

'Un nuevo tipo de estatus'

    Kenia Zamarripa, portavoz de la Cámara Regional de Comercio de San Diego, que también firmó la carta a la SBA, dijo que este último cambio de política es otro ejemplo de cómo los inmigrantes son más vulnerables a medida que se han retirado fondos federales para otros programas. Su grupo y otros están impulsando una reforma migratoria que incluya una vía estandarizada hacia la ciudadanía, dijo.

    "Esta es una comunidad que está haciendo las cosas bien, buscando un camino legal", dijo. "Es como si les castigaras por hacer lo correcto."

    Los cambios de la SBA empujan a los titulares de la tarjeta verde a la "informalidad", según Zamarripa. "¿Qué sigue? ¿Qué otros recursos se perderán? ¿Cómo si no seguirán siendo los inmigrantes objetivo?"

    Otros comparten esa preocupación.

    "Este diálogo realmente está desafiando nuestro concepto de lo que significa ser indocumentado", dijo Gabriela Alemán, portavoz de Mission Asset Fund, una organización de San Francisco que apoya y presta a pequeños empresarios. "Estos son miembros de la comunidad que ahora están siendo empujados a un nuevo tipo de estatus."

     Los círculos de préstamos de Mission Asset Fund — inspirados en la práctica de préstamos comunitarios mexicanos llamada tandas — pueden conceder hasta 2.500 dólares en préstamos a pequeños empresarios. El grupo acaba de obtener su licencia de prestamista en California y eventualmente podrá conceder préstamos mayores, según Alemán.

     Pero será difícil para grupos como este cubrir el vacío que dejaron las nuevas políticas de la SBA para residentes legales permanentes que puedan querer iniciar o hacer crecer sus negocios.

     "No hay otras opciones a esta escala (que la SBA proporcione)", dijo Brian Kennedy Jr., director del ecosistema emprendedor en AmPac Business Capital, una institución financiera de desarrollo comunitario del área de Los Ángeles y socio de la SBA. "Estamos hablando de 350.000 dólares hasta 30 millones."

¿Qué sigue ahora?

    Muchos pequeños empresarios ya utilizan —y pueden depender cada vez más de— instituciones financieras de desarrollo comunitario y otros prestamistas cuya misión es ayudar a personas con opciones limitadas, historiales crediticios y ahorros.

     También podrían acudir al estado en busca de ayuda. Las opciones financiadas por el Estado incluyen un programa de garantía de préstamos para pequeñas empresas a través de su IBank, y programas a través de la oficina del tesorero que reducen riesgos para los prestamistas comprometiendo fondos estatales como garantía o contribuyendo a reservas de pérdidas por préstamos.

    Microenterprise Collaborative of Inland Southern California trabaja con prestamistas, proveedores de asistencia técnica y socios comunitarios para ayudar a propietarios de pequeñas empresas en el Inland Southern California.

    Pamela Deans, directora ejecutiva del grupo, afirmó que el cambio de política de la SBA modificará la forma en que la organización remite a los emprendedores a fuentes de capital. En lugar de señalarles un proceso "relativamente sencillo" de la SBA, dijo que el grupo tendrá que informarles sobre un conjunto más fragmentado de opciones y advertirles sobre préstamos depredadores.

    "Muchos de estos futuros propietarios tendrán muchas más dificultades para reunir suficiente capital seguro y asequible para alquilar un espacio, comprar equipos o cubrir capital de trabajo inicial — así que la taquería, el negocio de cuidado infantil, la startup de transporte puede que nunca abra en primer lugar", dijo Deans.

     Bianca Blomquist, directora de Small Business Majority en California, también está preocupada por los propietarios de pequeñas empresas que recurren a prestamistas sin escrúpulos. Dijo que su grupo descubrió recientemente que un propietario de un negocio de cuidado infantil en el centro de Los Ángeles solicitó un préstamo de 10.000 dólares con lo que ella creía que era un 13% de interés.    En realidad, estaba más cerca del 250%.

     Otros defensores esperan que la filantropía y los inversores de impacto den un paso adelante y pongan más capital disponible para los pequeños prestamistas.

    "Las mujeres, emprendedores, inmigrantes y comunidades racializadas siempre han tenido que pensar fuera de los caminos habituales", dijo Leticia Landa, directora ejecutiva de La Cocina, una incubadora de pequeñas empresas en San Francisco. "Espero, especialmente en California, que lleguemos a encontrar algo."

PIE DE FOTO: El cambio a los préstamos SBA podría tener un gran impacto en California, que tiene la mayor cantidad de pequeñas empresas y la mayor población inmigrante del país. Foto de Miguel Gutiérrez Jr., CalMatters